Торгуемый на бирже ETF фонд – виды, инвестиции, доходность

Выберем в скринере ETF все активы, которые инвестируют в смешанные активы. Остановим свое внимание на vtbe etf. Данный фонд инвестирует в активы развивающихся стран через покупку зарубежного etf ISHARES CORE MSCI EM.

Exchange-Traded Funds (ETFs): A Complete Guide

When deciding which investing vehicle makes the most sense for you, it’s best to understand all available options. But, ultimately, there is a lot to know. Learning the difference between a mutual fund and an exchange-traded fund (ETF), for example, can help you choose the best option today, and i n the future. To help you decide, we’re answering yo ur top questions, and sharing some of the best ETF picks in Canada.

Table of contents

• What are exchange-traded funds?
  • ETFs vs mutual funds
  • ETFs vs. index funds
  • Which should I choose?
  • Vanguard FTSE Canada All Cap Index ETF (TSX:VCN.TO)
  • iShares S&P/TSX Composite High Dividend Index ETF (TSX:XIC.TO)
  • BMO S&P/TSX Capped Composite Index ETF (TSX:ZCN.TO)
  • What is the best dividend ETF in Canada?
    • BMO Canadian Dividend ETF (TSX:ZDV.TO)
    • iShares S&P/TSX Composite High Dividend Index ETF (TSX:XEI.TO)
    • iShares S&P/TSX Canadian Dividend Aristocrats Index Fund (TSX:CDZ.TO)

    What are exchange-traded funds?

    ETFs are similar to stocks. However, instead of investing in a particular company, they are essentially a basket of securities that trade together on the stock market. An ETF contains a mix of different types of investments, including bonds and commodities.

    Exchange-traded funds are made up of established companies spread out across market sections — a key benefit of these funds. This diversification insulates you from market fluctuations. Their design makes them a good tool for investors wanting to enter a broad market. And while they are similar to mutual funds, you can buy them at a fraction of the cost. This is appealing to new or passive investors. That said, there’s likely an ETF out there for every level of investment expertise!

    There are over 1,000 funds available to Canadian investors. It is challenging to wade through all of them, and to know where to invest your hard-earned money. That’s why both research and talking to a professional can help guide you toward ETFs that make the most sense for you and your financial goals. Ultimately, it comes down to three key points: your risk tolerance, your investment objectives, and your overall financial vision.

    Fun fact: The world’s first ETF was introduced in Canada in 1990. It was iShares S&P/TSX 60 Index ETF (TSX:XIU), which is still actively trading today.

    ETFs vs mutual funds

    In Canada, mutual funds have always been a top seller. But exchange-traded funds are right on their tail. After all, there are many similarities between the two investment vehicles. In fact, some mutual funds even contain ETFs.

    Most notably, mutual funds are actively managed, compared to the passive management of ETFs. While ETFs often track an index, mutual funds are typically more hands-on. To clarify, an advisor actively manages a mutual fund with the aim of earning investors higher earnings.

    Both investment vehicles have a Management Expense Ratio (MER), which is the sum of all operating expenses , expressed as a percentage. As such, mutual funds have a higher MER since they are actively managed. Because ETFs are passively managed, the MER is much lower in comparison.

    In addition, mutual funds come with a higher barrier to entry. On the other hand, ETFs are low-cost, and just about anyone can get started with investing in them. Finally, unlike ETFs that fluctuate with the market throughout the day, mutual funds are only traded once a day, after the markets close.

    ETFs vs. index funds

    These three are more similar than you think. In fact, certain ETFs and mutual funds are just types of index funds, designed to match or track a specific market index.

    Which should I choose?

    Your risk tolerance — in step with your investment horizon and financial goals — determines which investment option makes the most sense for you.

    For the laid-back investor looking for less management and lower expenses, an ETF may be the better option. However, if you want to invest in more niche market segments, a mutual fund is more likely to get you there. Both provide a good option for investing your money in multiple sectors, industries, and stocks compared to buying individual stocks. This makes both a good investment and a diversified, well-rounded portfolio.

    Types of ETFs

    ETFs are like baskets of stocks and there is a large number to choose from. As mentioned above, most funds are designed to track a specific index, trying to replicate it. Here are some of the most common types of ETFs you’ll see, as outlined by Blackrock:

    Type of ETF	About
    Equity ETFs	Track an index of equities. You can also target specific sectors like tech or financial stocks.
    Bond/Fixed- Income ETFs	Like stock funds, they are a diverse selection of investments. Instead of stocks, they hold fixed-income securities.
    Commodity ETFs	An entryway into commodities like gold, silver, or oil. For example, a gold ETF.
    Currency ETFs	Invest in either one currency or a basket of currencies. One newer example is the emergence of cryptocurrency ETFs.
    Specialty ETFs	Under this umbrella are two fund types — leveraged funds (borrow money to invest), and inverse funds (go up when the target index goes down).
    Factor ETFs	Follow a specified market or index across asset classes. As Vanguard explains, they purposely “tilt portfolios toward certain stock characteristics like recent momentum, higher quality, or lower stock prices to achieve specific risk and return objectives.”
    Sustainable ETFs	Follows ESG principles while still investing in the traditional way. These are increasingly popular.

    Are ETFs safe?

    Investing in an exchange-traded fund is equivalent to investing in a bucket of stocks that live on the stock market. If the stock market tanks, so too will your ETF, unfortunately. Ideally, you diversify your holdings so that a significant market hit doesn’t empty your bank account. However, if you don’t invest with foresight, as well as diversity and risk assessment, you may lose all of your money .

    How to invest in ETFs

    To purchase a fund , you can go directly to the source and purchase it directly from the issuer. The top providers in Canada are iShares, BMO, Horizons, and Vanguard.

    You also have the option of working with a broker who will look at multiple issuers for you to purchase from. Alternatively, you can use a robo-advisor like Questrade, Wealthsimple, or QTrade to purchase and manage your investments.

    ETF screener

    Have a fund in mind? The best way to decide if it’s a good investment, and to get an overall view of its performance, is to use an ETF screener. This tool helps you compare and review the current and average performance of different funds. You can filter and narrow down your options based on the criteria of interest.

    Best ETFs in Canada

    As mentioned, there are over 1,000 f unds available for Canadian investors . It’s important to do your research, or work with a professional, to make sure you choose the right ETFs for you and your financial situation/goals. That said, here are three of the top funds in Canada for you to invest your money.

    NOTE: All numbers below are accurate as of July 21, 2022

    Vanguard FTSE Canada All Cap Index ETF (TSX:VCN.TO)

    This fund is diversified across small, medium, and large-sized stocks, and looks to track the FTSE All Cap Index. We like it because of its very low MER — just .05%, with a 12-month yield of 2.98%.

    Currently, its top holdings are RBC, TD Bank, Enbridge, Scotiabank, and the Canadian National Railway Co., so it’s quite concentrated on the financial and energy sectors. That said, there is still allocation to sectors like materials, technology, utilities, and more.

    iShares S&P/TSX Composite High Dividend Index ETF (TSX:XIC.TO)

    XIC lets you own a portion of the entire Canadian stock market. How does that sound?

    This fund, designed as a long-term core holding, tracks 238 large-, mid-, and small-cap stocks. It shares the same top 10 holdings as TSX:XIU (iShares S&P/TSX 60 Index ETF) — the first ETF in the world — but has more small-and mid-cap stocks. With net assets of $8.8B, XIC has a MER of 0.06% and a distribution yield of 3.16%.

    BMO S&P/TSX Capped Composite Index ETF (TSX:ZCN.TO)

    ZCN is designed to replicate the performance of the S&P/TSX Capped Composite Index, net of expenses. The fund includes over 200 top Canadian stocks, representing about 95% of the Canadian equity market. It’s designed for investors looking for growth, and the diversification of holding 95% of the equity market is pretty great!

    ZCN has net assets of $6.71B, a MER of 0.06%, and a yield of 2.81%.

    What is the best dividend ETF in Canada?

    Most ETFs will pay dividends quarterly, though there are some that pay monthly dividends. If you’re interested in the passive income that comes with dividend ETFs, the following are great picks:

    BMO Canadian Dividend ETF (TSX:ZDV.TO)

    Net assets: $876.98
    MER: 0.39%
    Dividend yield: 4.15%

    iShares S&P/TSX Composite High Dividend Index ETF (TSX:XEI.TO)

    Net assets: $1.5B
    MER: 0.22%
    Dividend yield: 4.48%

    iShares S&P/TSX Canadian Dividend Aristocrats Index Fund (TSX:CDZ.TO)

    Net assets: $971M
    MER: 0.66%
    Dividend yield: 3.58%

    Best all-in-one ETF in Canada

    For this type of ETF — launched in 2018 by Vanguard — it’s all in the name. They are essentially a “fund of funds,” all pooled together in one basket. Bonus? They automatically rebalance (and are also known as asset allocation ETFs), and are therefore a simple way of getting that all-important diversification. All-in-ones are priced quite low, making them accessible for newer investors.

    One of the best, and most popular, asset allocation ETFs? Vanguard Growth ETF Portfolio (TSX: VGRO.TO). With a stocks/bonds mix of 80%/20%, VRGO seeks to provide long-term capital growth. It does this by investing in equity and fixed-income securities. The fund has $3.24B in assets under management, a MER of 0.24%, and a 12-month yield of 2.22%.

    Takeaways

    ETFs are a great and accessible investment option for all types of investors. Whether your goal is slow, reliable growth, or a riskier portfolio with the chance to earn more money quickly, there is a fund that will suit your investment style and needs.

    Торгуемый на бирже ETF фонд – виды, инвестиции, доходность

    Торгуемые на бирже ETF (exchange-traded fund) фонды – это форма коллективного инвестирования.

    Приобретая акцию такого фонда всего за 4000 рублей вы становитесь обладателей небольшой доли акций таких компаний как Microsoft, Apple, MasterCard, Tesla, Facebook, Google, McDonald’s и многих других.

    В состав самого диверсифицированного фонда VTI входит более 3900 акций. Чтобы повторить такую диверсификацию на своем счете частному инвестору потребовалась бы слишком большой капитал. Для большинства инверторов такая диверсификация недоступна.

    Различают индексные биржевые фонды, в точности копирующие состав и пропорции акций мировых индексов, сырьевые и фонды на драгоценные металлы, ETF на облигации и инструменты денежного рынка.

    На рынке США существует более 100 различных биржевых фондов, в которых реализованы различные стратегии.

    К примеру, стратегия «Вечного портфеля Рэя Далио» (вложения в акции, облигации и золото с периодической разбалансировкой), вложения в акции определенного сектора конкретных стран. При помощи портфеля ETF можно собрать диверсифицированный портфель по отраслям и странам инвесторам с весьма скромным депозитом.

    Существуют ЕТФ пассивного управления, которые в точности повторяет динамику индекса или товара и фонды активного управления, в которых доход и просадка регулируется управляющими.

    Наиболее распространены фонды пассивного управления – в них ниже комиссии и их динамика не зависит от человеческого фактора.

    Различия ETF и ПИФ

    1. Большинство ЕТФ пассивного управления с открытой стратегией. Это дает преимущество инвестору, так как понятно в какие инструменты в каких пропорциях вкладываются деньги. Инвестор может быть уверен, что при инвестициях в ETF на золото его вложения в точности будут повторять динамику драгоценного металла.
    2. ПИФ это фонды активного управления. Финансовый результат зависит во многом от действий и ошибок управляющего. Реальна ситуация, когда на сильном бычьем рынке динамика ПИФ отрицательна. Но на падении рынка ПИФ может оказаться лучше рынка.
    3. ETF позволят собрать диверсифицированный портфель, по странам, отраслям или стратегиям.
    4. ETF выплачивают дивиденды, если их платят акции индекса за которым они следуют. В большинстве случаев дивиденды реинвестируются с сохранением изначальной пропорции.
    5. ETF торгуются на бирже, маркетмейкер поддерживает ликвидность. Нет необходимости за покупкой обращаться в управляющую компанию. Достаточно иметь брокерский счет у любого лицензированного брокера.
    6. Комиссии ETF в разы ниже по сравнению с ПИФ.

    ETF – как инвестировать в фонды, отличие от ПИФов:

    Виды ETF

    1. По странам – на бирже США представлены фонды, инвестирующие в практически все страны, где есть фондовый рынок. Есть отдельные ЕТФ на каждый индекс этой страны.
    2. По отраслям экономики – существуют ETF на конкретные отрасли экономики, где собраны акции конкретного сектора экономики рассматриваемой страны. Инвестор может не покупать полностью индекс, а вкладывать деньги только в перспективные по его мнению отрасли.
    3. По финансовым инструментам – можно выделить ЕТФ на акции, облигации, инструменты денежного рынка (краткосрочные облигации до 3 мес.), валютные ETF, ЕТФ на драгоценные металлы, промышленные товары, недвижимость.

    ETF на ММВБ

    На американской бирже NYSE доступно более 1500 различных ЕТФ. Московская биржа предлагает для российских инвесторов куда более скромный список ETF (многие etf доступны для покупки только квалифицированным инвесторам).

    На текущий момент на Московской бирже доступно 128 ETF и БИФ.

    • FXRB – Индекс российских корпоративных облигаций, номинированный в рублях.
    • FXRU – Индекс российских корпоративных облигаций, номинированный в долларах.
    • FXFA – индекс высокодоходных корпоративных облигаций развитых стран.
    • FXIP- гособлигации США, с защитой от инфляции с рублевым хеджем, номинированы в рублях.
    • FXRD – долларовые высокодоходные облигации, бенчмарк – Solactive USD Fallen Angel Issuer Capped Index.
    • FXKZ – фонд инвестирует в акции Казахстана.
    • FXRL – инвестиции в российский индекс РТС.
    • FXDE – инвестиции в германский рынок акций.
    • FXIT – инвестиции в американский технологический сектор.
    • FXUS – инвестиции в американский индекс SP500.
    • FXCN – инвестиции в китайский рынок акций.
    • FXWO – инвестиции в акции глобального рынка, в его портфель входят более 500 акции из 7 крупнейших стран мира.
    • FXRW – инвестиции в акции США высокой капитализации.
    • FXIM – инвестиции в IT сектор США.
    • FXES – акции компаний США игрового сектора и киберспорта.
    • FXRE – инвестиции в инвестиционные трасты недвижимости США.
    • FXEM – инвестиции в акции развивающихся стран (кроме Китая и Индии).
    • FXGD – инвестиции в золото.

    Компания Finex в настоящее время – единственная компания предлагающая российским трейдерам инвестиции в ETF.

    Существуют подобные продукты от Сбербанка, ВТБ, БКС, Финам, Альфа Капиталл, Тинькоф Инвестиции, Атон и других. Но все они относятся к БПИФ.

    Многие управляющие компании предлагают сходные продукты (фонд следующий за индексом широкого рынка SP500 представлен у Сбербанка, Альфа капитала и ВТб). Динамика практически идентична, но инвесторы купившие акции Finex в небольшом выигрыше из-за меньших комиссий.

    Особенностью ETF на московской бирже является то, что валюта ETF – доллары и чтобы купить такой ЕТФ, рубли со счета сначала конвертируются в доллары. Существуют etf номинированные в рублях (с валютным хеджем), приобретая их инвестор защищен от скачков курса доллара к рублю.

    Инвестиции в ETF

    Главное преимущество инвестиций в ETF – максимальная диверсификация портфеля для инвесторов с небольшим капиталом.

    Принцип долгосрочного инвестирования – «не клади все яйца в одну корзину».

    Инвестор в ETF может диверсифицировать свой портфель по классу активов (акции, облигации) – в зависимости от выбранной стратегии менять пропорции.

    Внутри класса он может менять пропорции между акциями разных секторов разных стран. Иметь широко диверсифицированный портфель еврооблигаций. Минимальный лот еврооблигации начинается с 1000$, для диверсификации необходимо иметь хотя бы 15-20 разных наименований. Это уже достаточно ощутимая сумма.

    При инвестиции в ETF на индекс еврооблигаций можно приобрести корзину из 25 еврооблигаций всего за 1000 рублей.

    Кроме того, инвестор имеет возможность на небольшую часть портфеля приобрести высокодоходные «мусорные» облигации России и мира.

    Чтобы обезопасить свой портфель инвестор может добавить инвестиции в золото.

    Доходность ЕТF

    Доходность ЕТФ полностью зависит от рыночной динамики. На коротких интервалах до 1-3 лет ее достаточно тяжело спрогнозировать, т.к. необходимо учитывать очень много факторов.

    На промежутке от 10 лет с высокой долей вероятности активы будут стоить дороже, чем сегодня. Но это не значит, что на периоде 10 лет вы каждый день будете видеть положительную динамику.

    Посмотрим на динамику широкого рынка акций США SP500:

    Видно, что рынок растущий и на промежутках от 10 лет инвестор находится в прибыли. Но есть такие участки, где рынок снижается в течение 2-3 лет. Неудачливый инвестор, купивший на пиках долгое время в течение нескольких лет был в убытках. Видеть картину глобально тяжело.

    Средняя доходность на длительном промежутке составляет 4-5% для акций и 1-2% для облигаций с учетом инфляции.

    Составление портфеля етф может как ухудшить, так и улучшить краткосрочную или долгосрочную картину доходности.

    Составить портфель из ETF можно, например, на официальном сайте Финекс https://finex-etf.ru/products,- историческая доходность по выбранным параметрам наглядно продемонстрирована в виде диаграммы.

    Главный постулат инвестора в ЕТФ – «я не знаю куда пойдет рынок, но на большом горизонте рынки растут».

    Задача инвестора не заработать, а сохранить капитал от инфляции и потрясений.

    Инвестор в индексные фонды отказывается играть в гонку и получить доходность выше рынка. Он соглашается получать индексную доходность, но не соглашается на такую же волатильность. Чтобы снизить волатильность он собирает портфель етф согласно выбранной стратегии.

    Комиссии

    Кроме биржевой комиссии при покупке и продаже (согласно тарифу брокера, но некоторые брокеры не взимают комиссию при покупке ETF), требуется оплатить комиссию за управления. На ЕТФ с пассивным управлением от FInex взимают 0.9% в год.

    Эта сумма не взимается напрямую с брокерского счета инвестора, а списывается каждый день и учитывается на котировках. Если вы приобрели ЕТФ, цена которого за год выросла на 10%, это означает что на самом деле она выросла на 10.9%.

    Неприятно, что комиссия уплачивается независимо от результата инвестирования. Если индексный фонд за год потерпел убытки 10%, вы получите убыток 10.9%.

    Как купить ETF

    Проще всего приобрести ЕТФ фонды на Московской бирже.

    Иностранные брокеры предлагают больший выбор ETF с более низкими комиссиями. Для сравнения есть иностранные ETF с комиссией 0.004% против комиссии Finex 0.9%. Через зарубежного брокера есть возможность купить ЕТФ на криптовалюту. Новый инструмент, в который уже начинают инвестировать пенсионные фонды и крупные инвесторы США.

    ЦБ предупреждает об опасности инвестиции в ETF на биткоин. Если этот инструмент докажет свою стабильность (срок инвестиций минимум 10 лет) его добавят в свою линейку российские провайдеры.

    Но не стоит забывать, что в РФ ETF можно приобрести на ИИС и вернуть 13% налогов.

    Многие брокеры не берут комиссии за ведение счета и можно пополнять счет раз в месяц или в неделю на небольшие суммы.

    Рекомендуется выходить на зарубежные рынки, начиная с суммы инвестиции 10-20 тыс $.

    Риски ЕТФ фондов

    Принцип формирования портфеля ETF

    Пассивные инвестиции в индексные фонды это практически тоже самое, что делают управляющие пенсионными деньгами. Горизонт инвестиций имеет значение – не стоит пытаться собрать ETF портфель на 1-2 года. Главный постулат инвестиций в ETF – регулярность инвестиций, независимо от рыночной ситуации.

    Для выбора подходящих ETF инвестору поможет сайт Московской биржи, где можно посмотреть список всех торгуемых биржевых фондов – https://www.moex.com/msn/etf.

    Принцип формирования портфеля ETF

    На сайте можно ознакомится со всеми фондами, посмотреть краткое описание и презентацию фонда.

    Для поиска ЕТФ сайт не слишком удобен, необходимо иметь возможность поиска по параметром.

    Тут поможет етф скриннер. Воспользуемся сервисом Fin-Plan RADAR.

    Сервис позволяет проанализировать весь рынок ETF Московской биржи, отфильтровав фонды по параметрам.

    Выбрав фонды с комиссией ниже 1% и удалив дублирующие остается не так много вариантов.

    1. FXMM – фонд денежного рынка США, инвестирующих в короткие облигации США сроком 1-3 месяца.

    Этот фонд является аналогом депозита до востребования. Отличительной особенностью является то, что его график ровная линия направленная вверх под углом 45 градусов.

    Доходность казначейских облигаций США на текущий момент находится в районе 0.3%, и кривая доходности не такая прямая как в FXMM.

    Гладкость кривой доходности обеспечивается валютным хеджированием. Инвестор вкладывает в фонд рубли. Управляющие конвертируют рубли в доллары и покупают казначейские облигации с доходностью 0.3%.

    Кроме того, управляющий заключает своп контракт по обмену валюты. По сути это означает что фонд берет кредит на стуки в долларах по ставке 0.25% и полученные средства размещает на рублевый депозит по ставке 4-5%.

    При этом фонд получает доход 4% и курсовую разницу за счет обмена валют (может быть, как положительная, так и отрицательная).

    1. БПИФ РФИ «ВТБ – Фонд Акций развивающихся стран» (VTBE ЕТФ). Для диверсификации добавим в портфель актив, инвестирующий в развивающие страны.

    Выберем в скринере ETF все активы, которые инвестируют в смешанные активы. Остановим свое внимание на vtbe etf. Данный фонд инвестирует в активы развивающихся стран через покупку зарубежного etf ISHARES CORE MSCI EM.

    1. VTBH ETF. Теперь для снижения волатильности портфеля добавим облигации. VTBH ETF дает возможность инвестировать в высокодоходные американские облигации. Для этого биржевой фонд покупает паи иностранного ETF ISHARES HIGH YIELD CORP BOND.
    2. DIVD ETF – биржевой фонд следует индексу дивидендных акций РФ. В индекс включаются 50% лучших акций РФ по показателям: дивидендная доходность, стабильность дивидендов, качество эмитета. Благодаря выплате дивидендов и качеству бизнес моделей ожидается более высокая доходность чем у широкого рынка акций (среднегодовая доходность с марта 2007 до настоящего времени 15.6% против 9.52% у широкого рынка акций)
    3. Для инвестиций в американский рынок акций лучше всего подходят TECH (инвестирует в американский индекс NASDAQ 100) от Тинькофф инвестиции и FXUS, повторяющий динамику широкого рынка акций США SP500.
    4. Внимания также заслуживает TGRN етф от Тинькофф Инвестиции. Среднегодовая доходность на уровне 22% годовых. Фонд инвестирует в компании лидеры по экологически чистых технологий всего мира.
    5. ETF FXRL – индексный фонд, повторяющий динамику российского индекса РТС. Учитывая, что РТС – это долларовый индекс, etf обеспечивает некоторую защиту при валютных колебаниях. При росте курса доллара индекс РТС растет сильнее чем ММВБ. Полученные дивиденды реинвестируются в акции фонда. Фонд выплачивает налог с дивидендов 10%.
    6. Для защиты от инфляции следует добавить gold etf, например, FXGD. Комиссия фонда составляет всего 0.45%. Фонд максимально точно отслеживает цену на физическое золото на глобальном рынке, позволяет защититься от инфляции без НДС.
    7. Кроме того, следует обратить внимание на ETF, которые следуют стратегии Всепогодного/вечного портфеля – etf opnw от Открытие брокер или TUSD ETF от Тинькофф инвестиции. Фонд внутри обладает диверсификацией, инвестору не требуется прикладывать дополнительных усилий. Управляющие в равных долях инвестируют в акции, облигации, золото. Etf opnw инвестирует кроме того в фонды на недвижимость США.

    Недостатком таких ETF является высокие комиссии – фонд покупает активы не напрямую, а через покупки иностранных ЕТФ, за владение которыми также требуется уплачивать комиссии. Получается матрешка «фонд в фонде», а расходы по обыкновению лежат на потребителе.

    Следует отметить, что для инвестиции в Вечный портфель от Тинькофф даже не обязательно иметь брокерский счет. Благодаря низкой стоимости акций – всего 6 рублей, Тинькофф предлагает инвестировать через услугу «копилка» к дебетовой карте Тинькофф. Стоимость обслуживания 1 рубль, биржевой комиссии нет. Возможно копить округляя траты, перечислять кешбек по карте или процент на остаток.

    Для владельцев брокерских счетов данный вид ETF хоть и очень удобен, выходит слишком дорого. Лучше потратить немного времени и собрать портфель ETF самостоятельно. На промежутке 20 лет даже незначительные 0.01-0.05% комиссии превращаются в ощутимые суммы.

    При выборе самых перспективных ETF надо стараться мыслить более глобально. Инвестиционные результаты последний двух лет не гарантируют такие же успехи в будущем. Инвестиции в акции, показавшие бурные рост, могут оказаться убыточными в течении следующих нескольких лет. Сектор может быть перегрет и далее возьмет паузу.

    Инвестиции в широкий индекс более выигрышные, потому что состав индекса постоянно меняется. Слабые компании заменяются сильными. Многих компаний, входящих в состав индекса SP500, 10 лет назад уже нет на рынке, но динамика индекса от этого не пострадала. Следует стремиться мыслить более глобально, не смотреть на текущую динамику фонда, стараться выбирать менее рискованные и более диверсифицированные решения.

    • 40% портфеля выделяется для покупки акции. Для диверсификации акции разделены по странам и отраслям. Каждому виду ETF отводится внутри этой группы равная доля;
    • 30% – облигации. Это снизит общую доходность портфеля, но в вместе с тем снизит волатильность брокерского счета. Что положительно скажется на нервной системе инвестора в непростые периоды;
    • 10% портфеля – инвестиции в золото. Условно защитная часть портфеля. Возможно позднее эта часть портфеля может быть заменена инвестициями в криптовалюты;
    • 20% – перспективные направления – высокотехнологичные акции, вложения в компании «зеленой» тематики для перспективного бурного роста.

    Гид по ETF – 15 главных вопросов: что такое ЕТФ фонды, как они работают, как на них заработать:

    Вложения в ETF предполагают регулярность и долгосрочность. Удобно пополнять портфель каждый месяц – известный постулат «заплати сначала себе».

    При пополнении следует придерживаться выбранной стратегии, соблюдать пропорции активов. Некоторые активы будут падать в цене, при этом их доля в портфеле будет снижаться. Другие активы будут расти в цене, их доля будет расти. Не следует слишком тщательно стараться соблюдать пропорции – отклонения 5-10% в пределах нормы.

    Существует два способа поддержания пропорций – продажа активов, поднявшихся в цене и докупка отстающих. Или только докупка отстающих за счет пополнений. Продажи не осуществлять до тех пор, пока не будут достигнуты цели инвестирования.

    Какой из этих двух методов будет выбран не столь важно. Важно выбрав метод инвестирования следовать ему.

    При постоянной докупке отстающих и продаже активов, показавших рост инвестор всегда покупает внизу и продает вверху. При этом он не определит самые выгодные цены, но в среднем портфель покажет положительную динамику на длительном промежутке времени, а это самое важное.

    Если вам понравилась статья, то подписывайтесь на мой телеграм канал.

    Nece ala bilerem etf

    Son günlər kassa çeki vəya post terminalla bağlı alınan mallara görə ƏDV-nin istehlakçıya qaytarılması ilə bağlı suallar çoxdur. Bəzi həmkarlarımız artıq kassa çekinin toplanmasını məsləhət bilsə də, əslində bu prossesə hələ start verilməyib. Mks.az sayt ekspertlərinin bu məsələ ilə bağlı araşdırmasını Sizə təqdim edirik.

    İlk öncə Vergi Məcəlləsinə əlavə edilən 165.55-ci maddəyə nəzər yetirək

    165.5. Fiziki şəxs olan istehlakçılar tərəfindən Azərbaycan Respublikasının ərazisində pərakəndə ticarət və ya ictimai iaşə fəaliyyəti göstərən şəxslərdən alınmış mallara (neft və qaz məhsulları istisna olmaqla) görə ödənilmiş ƏDVnin qaytarılması qaydasını müvafiq icra hakimiyyəti (Azərbaycan Respublikasının Prezidenti) orqanının müəyyən etdiyi orqan (qurum) (Azərbaycan Respublikasının Nazirlər Kabineti) müəyyən edir. Bu maddəyə uyğun olaraq qaytarılan məbləğ nağdsız qaydada ödənilmiş ƏDV-nin 15 faizini, nağd qaydada ödənilmiş ƏDV-nin 10 faizini təşkil edir. Ödənilmiş ƏDV-nin bu maddə ilə müəyyən olunmuş hissəsinin qaytarılması zamanı təqdim edilən nəzarət-kassa aparatının çeki bu Məcəllənin 50.8-ci maddəsinin tələblərinə cavab verməlidir.

    Vergi Məcəlləsinə əlavə edilən bu dəyişiklik nəticəsində Nağdsız dövriyyənin stimullaşdırılması məqsədilə aparılan islahatların tərkibi hissəsi kimi, istehlakçılar tərəfindən pərakəndə ticarət və ictimai iaşə müəssisələrində nağdsız qaydada ödənilmiş ƏDV-nin 15 faizi, nağd qaydada ödənilmiş ƏDV-nin isə 10 faizi geri qaytarılacaq.

    Bu məsələdə 2 məqamı diqqətdə saxlamaq lazımdır.

    Birinci odur ki, bu cür ödənişlər yeni nəsil, yəni real rejimdə vergi orqanlarına qoşulan nəzarət-kassa aparatları vasitəsilə həyata keçirilməlidir. Yəni indi tətbiq olunan nəzarət kassa aparatları həmin tələbə cavab vermir.

    İkinci məqam odur ki, fiziki şəxs olan istehlakçılar tərəfindən Azərbaycan Respublikasının ərazisində pərakəndə ticarət və ya ictimai iaşə fəaliyyətig östərən şəxslərdən alınmış mallara (neft və qaz məhsulları istisna olmaqla) görə ödənilmiş ƏDV-nin qaytarılması qaydası Nazirlər Kabineti tərəfindən Azərbaycan Respublikasının Prezidentinə təqdim olunacaq və təsdiq olunduqdan sonra prossesə tam aydınlıq gətiriləcək. İlkin məlumata görə,ödənişlərin geri qaytarılması Maliyyə Nazirliyi tərəfindən həyata keçiriləcək.

    Fikrimizi misalla izah edək: Vətəndaş 118 (100 manat +18 manat (ƏDV 18%)) manatlıq Pos terminal , 59 (50 manat + 9 manat (ƏDV-18%)) manat isə nağd qaydada ödəniş edərək mallar alır. Vergi Məcəlləsinin tələblərinə əsasən, vətəndaşa qaytarılacaq ƏDV-nin məbləği POS-terminalla aldığı mala görə 2,70 manat (18 manat x 15 faiz) təşkile dirsə, nağd qaydada aldığı mala görə isə 0,90 (9 manat x 10 faiz) manat təşkile dəcək. Vətəndaşıin müraciətinə əsasən, aldığı 177 (118+59) manata mala görə 3 .60 (2,70 + 0.90) manat geri qaytarılacaq.

    Vergi Qanunvericiliyi və Şərhlər Toplusu 2019 kitabı ARTIQ SATIŞDA

    (01 yanvar 2019-cu il tarixinə dəyişiklik və əlavələrlə)

    Mühasib və maliyyəçilərin stolüstü kitabı

    – Vergi Məcəlləsi
    – Vergi qanunvericiliyinə aid normativ hüquqi aktlar
    – Sosial sığorta qanunvericiliyi

    Vergi Məcəlləsinə edilən bütün dəyişikliklərin bənd-bənd izahı: 200 MİSAL
    Vergi məsələlərilə bağlı 50 aktual sualın cavabları

    Bonus: Xüsusi axtarış rejimli CD disk

    Siz sadəcə sifariş edin, biz ünvana çatdırarıq:

    Əlaqə vasitələri: 012 564 86 85, 050 368 12 72, [email protected]

    Related posts:

    1. Gmail-də bir etiket altında bir e-poçt ünvanını necə yönləndirə bilərəm
    2. Faylı serverə necə yükləyə bilərəm
    3. Ps4-də thrustmaster 150 sükanını necə quraşdıra bilərəm?
    4. Şəkəri necə aşağı salım