Pula necə qənaət etmək olar? 10 pratik məsləhət

3. Lazımsız alış-verişi kəsin

Pul borc almağın ən yaxşı yolları

Demək olar ki, hər kəsin nə vaxtsa borc götürməsi lazımdır. Bəlkə də yeni bir ev üçündür. Bəlkə də kollec haqqı üçündür. Bəlkə bir işə başlamaq üçündür.

Hal-hazırda peşəkar maliyyələşdirmə variantları çox və müxtəlifdir. Aşağıda, hər biri ilə əlaqəli müsbət və mənfi cəhətləri nəzərdən keçirərək daha populyar kredit mənbələrinin bəzilərini təsvir edəcəyik.

əsas məhsullar

• İstehlakçılar üçün müxtəlif maliyyələşdirmə variantları mövcuddur.
• Ümumi təyinatlı borc verənlərə banklar, kredit ittifaqları və maliyyələşdirmə şirkətləri daxildir.
• Peer-to-peer (P2P) kredit verilməsi, borc verənləri və borc alanları bir araya gətirmək üçün rəqəmsal bir seçimdir.
• Kredit kartları qısamüddətli kreditlər, qiymətli kağızlar almaq üçün margin hesabları üçün işləyə bilər.
• 401 (k) plan bir son maliyyə mənbəyi ola bilər.

Banklar

Banklar, müştərilərinin ehtiyaclarından asılı olaraq müxtəlif ipoteka məhsulları, fərdi kreditlər, inşaat kreditləri və digər kredit məhsulları təklif edirlər. Tərifə görə pul (depozit) götürürlər və daha sonra bu pulu daha yüksək faizlə ipoteka və istehlak krediti şəklində paylayırlar. Bu yayılmanı ələ keçirərək qazanclarını əldə edirlər.

Banklar ev və ya avtomobil alan və ya mövcud krediti daha əlverişli dərəcədə yenidən maliyyələşdirmək istəyənlər üçün ənənəvi bir maliyyə mənbəyidir.

Bir çoxları öz bankları ilə iş görmək asandır. Axı onsuz da orada bir əlaqə və bir hesab var. Bundan əlavə, kadrlar sualları cavablandırmaq və sənədləşmə işində kömək etmək üçün ümumiyyətlə yerli filialda olurlar. Müştərinin müəyyən iş və ya şəxsi əməliyyatlarını sənədləşdirməsinə kömək etmək üçün bir notarius da ola bilər. Həmçinin, müştərinin yazdığı çeklərin surətləri elektron şəkildə təqdim olunur.

Bir bankdan maliyyələşmənin mənfi tərəfi odur ki, bank haqları ağır ola bilər. Əslində, bəzi banklar kredit müraciəti və ya xidmət haqlarının yüksək qiyməti ilə məşhurdur. Bundan əlavə, banklar ümumiyyətlə özəl və ya səhmdarlara məxsusdur. Beləliklə, onlar fərdi müştəri üçün deyil, həmin şəxslər üçün baxılır.

Nəhayət, banklar borcunuzu başqa bir banka və ya maliyyələşdirmə şirkətinə qaytara bilər və bu, ödəniş və prosedurların az xəbərdarlıq edilərək tez-tez dəyişə biləcəyi mənasını verə bilər.

Kredit ittifaqları

Kredit ittifaqı, üzvlərinin – xidmətlərindən istifadə edən insanların nəzarət etdiyi bir kooperativ qurumudur. Kredit ittifaqları ümumiyyətlə borc almaq üçün aidiyyəti olduğu müəyyən bir qrup, təşkilat və ya icma üzvlərini əhatə edirlər.

Kredit ittifaqları banklarla eyni xidmətlərin çoxunu təklif edirlər. Ancaq bunlar, ümumiyyətlə, kommersiya maliyyə qurumlarına nisbətən daha əlverişli dərəcələrdə və ya daha səxavətli şərtlərlə pul borc vermələrinə kömək edən qeyri-kommersiya müəssisələridir. Bundan əlavə, müəyyən ödənişlər (məsələn, əməliyyat və ya borc vermək üçün müraciət haqları) daha ucuz ola bilər.

Kredit ittifaqları həmişə böyük banklarda tapa biləcəyiniz məhsulları təklif etmir.

İşin mənfi tərəfi, bəzi kredit ittifaqları yalnız adi vanil krediti təklif edir və ya bəzi böyük bankların verdiyi müxtəlif kredit məhsulları təqdim etmir.

Peer-Peer Kreditləşməsi (P2P)

Sosial kreditləşmə və ya kredlendinq kimi də tanınan həmyaşıd (P2P) kreditləşmə, fərdi şəxslərin rəsmi bir maliyyə qurumundan vasitəçi olaraq istifadə etmədən borc almasına və borc verməsinə imkan verən bir maliyyə metodudur. Vasitəçini prosesdən kənarlaşdırsa da, kərpic-borc verənin istifadəsindən daha çox vaxt, səy və risk tələb edir.

Peer-peer kreditləşməsi ilə borcalanlar razılaşdırılmış faiz dərəcəsi üçün öz pullarını borc vermək istəyən fərdi investorlardan maliyyələşmə əldə edirlər. Hər ikisi həmyaşıddan onlayn platforma vasitəsilə əlaqə qurur. Borcalanlar öz profillərini bu saytlarda göstərirlər, burada investorlar həmin şəxsə borc vermək riskinin olub-olmadığını müəyyən etmək üçün onları qiymətləndirə bilərlər.

Bir borcalan istədiyi məbləği və ya yalnız bir hissəsini ala bilər. Sonuncusu vəziyyətində, kreditin qalan hissəsi həmyaşıd kredit bazarında bir və ya daha çox investor tərəfindən maliyyələşdirilə bilər. Ayrı-ayrı mənbələrin hər birinə aylıq ödənişlər edilməklə, birdən çox mənbənin olması bir kreditə xasdır.

Borc verənlər üçün kreditlər faiz şəklində gəlir gətirir ki, bu da əmanət hesabları və CD kimi digər nəqliyyat vasitələri ilə əldə edilə bilən dərəcələri aşa bilər. Bundan əlavə, bir borc verənin aldığı aylıq faiz ödənişləri, hətta birja yatırımından daha yüksək gəlir əldə edə bilər. Borcalanlar üçün P2P kreditləri alternativ bir maliyyələşdirmə mənbəyidir, xüsusən də standart maliyyə vasitəçilərindən təsdiq ala bilmədikləri təqdirdə faydalıdır. Kredit üçün şərti mənbələrdən daha çox əlverişli faiz dərəcəsi və ya şərtlər alırlar.

Yenə də bir peer-to-peer kredit saytından istifadə etməyi düşünən hər hansı bir istehlakçı, əməliyyatların haqqını yoxlamalıdır. Banklar kimi saytlar da kredit mənbəyi, gecikmə və geri ödəniş haqqı ala bilər.

401 (k) Planlar

403 (b) və ya 457 planı kimi müqayisə olunan hesablarla yanaşı, 401 (k) planları işçilərinə vergi təxirə salınmış əsasda pul yatırma imkanı verir. Onların əsas məqsədi fərdi təqaüdə çıxmaqdır. Ancaq maliyyələşdirmə üçün son çarə ola bilərlər.

Plana töhfə verdiyiniz pul texniki cəhətdən sizindir, buna görə geri götürmək istəsəniz, anderaytinq və ya müraciət haqqı yoxdur. Daha doğrusu, borc götürün, çünki qalıcı bir geri çəkilmə vergi və 59.5 yaşın altındadırsa, 10% cərimədir.

401 (k) çoxu, hesaba qoyulmuş vəsaitin 50% -ə qədəri, 50.000 dollar sərhədinə qədər və beş ilə qədər borc almağa imkan verir. Vəsaitlər geri çəkilmədiyi üçün, yalnız borc götürüldüyü üçün kredit vergisizdir. Daha sonra krediti həm əsas borc, həm də faizlər daxil olmaqla tədricən ödəyəcəksiniz.

401 (k) krediti üzrə faiz nisbəti nisbətən aşağı olur, bəlkə də əsas faiz dərəcəsindən bir və ya iki pillə yuxarıdır, bu da bir çox istehlakçının şəxsi krediti üçün ödəyəcəyindən azdır. Həm də, ənənəvi bir kreditdən fərqli olaraq faizlər banka və ya başqa bir kommersiya borc verənə deyil, sizə verilir. Faiz hesabınıza qaytarıldığından, bəziləri mübahisə edirlər ki, 401 (k) fondunuzdan borc alma dəyəri, əslində, pulun istifadəsi üçün özünüzə qaytarılan bir ödənişdir.

Bununla birlikdə, təqaüd planınızdan pul çıxardığınız təqdirdə vergilərsiz faizlərlə qarışıq olan vəsaitdən məhrum olduğunuzu unutmayın. Ayrıca, əksər planlarda, kredit qalığı ödənilənə qədər plana əlavə töhfələr verməyinizi qadağan edən bir müddəa var. Bütün bunlar yuva yumurtanızın böyüməsinə mənfi təsir göstərə bilər.

Kredit kartları

Məsuliyyətlə istifadə olunarsa, kredit kartları böyük bir kredit mənbəyidir, lakin xərclərindən xəbərsiz olanlara həddən artıq çətinliklər yarada bilər. Bunlar daha uzunmüddətli maliyyə mənbəyi hesab edilmir. Bununla birlikdə, pula tez ehtiyac duyan və borc məbləğini qısa müddətdə qaytarmaq niyyətində olanlar üçün yaxşı bir maliyyə mənbəyi ola bilərlər.

Bir şəxsin qısa müddətə az miqdarda pul borc alması lazımdırsa, bir kredit kartı (və ya kredit kartındakı nağd avans) pis bir fikir olmaya bilər. Axı müraciət haqqı yoxdur (bir kartınız olduğunu düşünsəniz).Hər ayın sonunda bütün qalığını ödəyənlər üçün kredit kartları% 0 faizlə kredit mənbəyi ola bilər.

Digər tərəfdən, bir balans keçirildiyi təqdirdə, kredit kartları həddindən artıq faiz dərəcələri (tez-tez illik 20% -dən çox) götürə bilər. Ayrıca, kredit kartı şirkətləri adətən yalnız bir şəxsə nisbətən az miqdarda pul və ya kredit verəcək və ya verəcəkdir. Bu, daha uzunmüddətli maliyyələşdirməyə ehtiyacı olanlar və ya olduqca böyük bir alış (məsələn, yeni bir avtomobil) etmək istəyənlər üçün bir dezavantaj ola bilər.

Nəhayət, kredit kartları vasitəsilə çox pul borc almaq, digər kredit təşkilatlarından kredit və ya əlavə kredit almaq şansınızı azalda bilər.

Margin Hesabları

Marja hesabları bir vasitəçi müştərinin qiymətli kağızlara investisiya qoymaq üçün borc almasına imkan verir. Vasitə hesabındakı vəsait və ya kapital bu krediti təmin etmək üçün çox vaxt istifadə olunur.

Margin hesabları ilə alınan faiz dərəcələri ümumiyyətlə digər maliyyə mənbələrindən daha yaxşı və ya uyğun gəlir. Bundan əlavə, bir marja hesabı artıq aparılırsa və müştərinin hesabında kifayət qədər kapital varsa, krediti əldə etmək bir qədər asandır.

Marja hesabları ilk növbədə investisiya qoymaq üçün istifadə olunur və uzunmüddətli maliyyələşdirmə üçün maliyyə mənbəyi deyildir. Yəni kifayət qədər kapitala sahib bir şəxs, marj kreditlərindən istifadə edərək avtomobildən evə qədər hər şeyi satın ala bilər. Bununla birlikdə, hesabdakı qiymətli kağızların dəyəri aşağı düşərsə, broker şirkəti fərdi şəxsdən qısa müddətdə əlavə girov qoymağı və ya onların altından satılan investisiyaların riskini tələb edə bilər.

Nəhayət, bir bazar tənəzzülü zamanı marjını uzadanlar, faiz dərəcələri ilə üst-üstə bir marja çağırışını yerinə yetirmə ehtimalına görə daha ciddi itkilərə məruz qalırlar.

İctimai təşkilatlar

ABŞ hökuməti və ya hökumət tərəfindən maliyyələşdirilən və ya kirayəyə götürülən təşkilatlar dəhşətli bir maliyyə mənbəyi ola bilər. Məsələn, Fannie Mae, bu illər ərzində ev sahibliyinin mövcudluğunu və əlçatanlığını artırmaq üçün çalışmış yarı ictimai bir qurumdur.

Hökümət və ya sponsorluq edilən müəssisə borcalanlara uzun müddət ərzində borclarını ödəməyə icazə verir. Əlavə olaraq alınan faiz dərəcələri alternativ maliyyə mənbələri ilə müqayisədə əlverişlidir.

Digər tərəfdən, yarı dövlət qurumundan kredit almaq üçün sənədləşmə işləri qorxunc ola bilər. Həm də hər kəs dövlət borclarına layiq deyil. Məhdud gəlir və aktiv tələbləri ola bilər. Məsələn, müəyyən Freddie Mac ipoteka təkliflərinə gəldikdə, bir şəxsin gəliri bölgənin orta gəlirinə bərabər və ya az olmalıdır.

Maliyyə şirkətləri

Maliyyələşdirmə şirkətləri istənilən sayda məhsul almaq istəyənlərə müntəzəm olaraq borc verirlər. Bəzi borc verənlər daha uzunmüddətli borc verərkən, əksər maliyyə şirkətləri avtomobil və ya böyük cihaz kimi kiçik alış-verişə vəsait ayırmaqda ixtisaslaşır.

Maliyyə şirkətləri ümumiyyətlə rəqabətli dərəcələr təklif edirlər və banklar və digər kredit təşkilatları ilə müqayisədə ümumi ödənişlər aşağı ola bilər. Bundan əlavə, təsdiq prosesi ümumiyyətlə kifayət qədər tez başa çatır.

Bununla birlikdə, maliyyələşdirmə şirkətləri eyni səviyyədə müştəri xidməti göstərə və ya bankomat kimi əlavə xidmətlər təklif edə bilməz. Həm də məhdud bir sıra kreditlərə sahibdirlər.

Aşağı xətt

İstər övladlarınızın təhsilini, istər yeni bir evi, istərsə də nişan üzüyünü maliyyələşdirmək istəyirsinizsə, sizin üçün əlinizdə olan hər bir potensial kapital mənbəyinin mənfi və mənfi tərəflərini təhlil etmək faydalıdır.

Pula necə qənaət etmək olar? 10 pratik məsləhət!

Bir çox insan pul yığmaqda çətinlik çəkir. Bəs, pula qənaət etmək üçün hansı metodlardan istifadə olunur? Pula qənaət etməyin yolları mövzusunu araşdırdıq. Budur asanlıqla pul qazanmağa kömək edəcək praktik məlumatlar.

Bizi tez-tez pulu tapdıqları deyilən lidiyalıların qulağında cingildəməyə vadar edən dilemmalardan biri: “Pulu necə saxlamaq olar?”. Çünki çoxumuz demək olar ki, hər ay eyni “kim gəlib gedir” ssenarisini yaşayırıq: Hesabları ödədik, bazar-bazarda alış-veriş etdik, bir az sosiallaşdıq və sonra pullar əlimizdən uçub getdi. Bu dövrədə qənaət bir çox bilinməyənlərlə bərabərliyə çevrilir, xüsusən də təvazökar gəlirimiz varsa. Ancaq bilirik ki, düzgün düsturlar və yaxşı hesablama ilə həll mümkün deyil. “Büdcəmi çətinliklə tarazlaya bilirəm, necə qənaət edə bilərəm?” deyənlər;

Pul qazanmaq, bir çoxumuzun istədiyimiz, amma bacarmadığımız vəziyyətlərdən biridir. Gələcəyinizi təmin etmək və gəlirinizi səmərəli artırmaq üçün mütəmadi olaraq pul yığmalısınız. Gələcəkdə sərvət və rahat bir həyat üçün mütəmadi olaraq pul yığmaq ən yaxşı seçim olacaqdır. Hər ay müntəzəm olaraq pul qazanmaq istəyənlər üçün 10 praktik məsləhəti sizinlə bölüşürük. Bu təkliflərə əməl etsəniz, mütəmadi olaraq qənaət edə bilərsiniz.

1. Xərclərinizi yazın

Niyə pula qənaət etmək istədiyinizi düşünməklə başlamalısınız. Əmanətlərinizi hara xərcləyəcəyinizə qərar verdikdə, nə qədər qənaət etməli olduğunuzu müəyyənləşdirəcəksiniz və özünüzü pula qənaət etmək üçün motivasiya etmək daha asan olacaq. Pul qazanmaq üçün əvvəlcə hər ay nə qədər xərclərinizin olduğunu hesablayın və xərclərinizi qeyd edin. Bu şəkildə lazımsız xərclərinizin olub-olmadığını görmək fürsətiniz olacaq və xərclərinizi düzəldə bilərsiniz.

2. Lazımsız xərcləri azaldın

Aylıq xərclərinizi qeyd edərkən, lazımsız xərclərinizi müəyyənləşdirin və həyatınızdan silin. Həyatınızda lazımsız görünməyən xərcləri müəyyən bir müddət məhdudlaşdıraraq pula qənaət edə bilərsiniz.

3. Lazımsız alış-verişi kəsin

Pul qazanmaq istəyirsinizsə, məcburi fakturalar xaric bütün ödənişlərinizi bağlamağa çalışın. Abunəliyiniz varsa, ləğv edə bilərsiniz. Ödənişli nəşrlərə, qəzetlərə, jurnallara və fəaliyyətlərə bir müddət ara verə bilərsiniz.

4. Kredit Kartları ilə alış-veriş etməyin

Alış-veriş etməyi sevirsinizsə, kredit kartlarından istifadə etməməyə və taksit ödəməkdən çəkinməyə çalışın. Kredit kartı istifadə etmək çox pul xərcləməyinizə səbəb ola bilər, xüsusən taksit pul qazanmaq üçün böyük bir maneə olacaqdır.

5. Alış-veriş mərkəzlərinə az gedin

Alış-veriş mərkəzləri ümumiyyətlə davamlı endirimli yerlər olduğundan, alış-veriş etməyinizi təşviq edəcəklər. Bu səbəblərdən bu yerlərə mümkün qədər az gələrək lazımsız alış-verişdən çəkinəcəksiniz.

6. Evdə bişirin və yeyin

Pul qazanmaq istəyirsinizsə, yemək vərdişlərinizdən imtina edin və evdə yemək bişirməyi seçin. Ümumiyyətlə, mövsümi məhsullar istehlak edərək daha ucuz bişirmək və beləliklə qənaət etmək imkanı tapa bilərsiniz.

Qəhvə içməyi sevən və pula qənaət etməkdə qərarlı olan birisinizsə, bu içkiyə xərclədiyiniz büdcəni yenidən təşkil etmək olduqca funksional ola bilər.

7. Köhnə geyimlərinizi fərqli kombinasiyalarla sınayın

Daima moda üçün yeni geyimlərə pul yatırmayın, köhnə paltarlarınızı fərqli dizayn edərək birləşdirə bilərsiniz. Bundan əlavə, ikinci əl paltar alaraq və ya dostlarınızla mübadilə edərək paltarlara daha az pul xərcləyəcəksiniz.

8. Ac vaxtınızda alış-verişə getməyin

Aparılan araşdırmalara görə, ac vəziyyətdə alış-verişə daha çox pul xərcləndiyi müəyyənləşib. Aç olduğunuz zaman alış-verişdə ehtiyacınızdan daha çox və lazımsız məhsul alacaqsınız.

9. Pul yığmaq üçün ayrıca qab ayırın

Evdə pul qazanmağın üsullarından biri də evdə bir qabınızın olmasıdır. Qalan pulları davamlı olaraq bura atmaqla və ya hər gün özünüz üçün bir limit təyin etmək və bu pulu qaba atmaqla ayın sonunda yaxşı bir qənaət edə bilərsiniz.

10. Xəyal qurun

Pul qazanmaqda çətinlik çəkirsinizsə, pul qazanmaq üçün xəyal qurma metodunu sınayın. Biliklərinizlə nə edəcəyinizi xəyal edərək özünüzü motivasiya edə bilərsiniz.